December, de duurste maand en de aflossingen lopen gewoon door.

Het is een hele tijd geleden dat ik nog een blogbericht heb gepost. Nu moet ik toegeven dat ik enorm druk ben met een nieuw project. Een Kerstfeest voor mensen in armoede/schulden wat geheel gratis en gesponsord wordt. Indien je hier meer over wilt weten klik dan hier

December, de duurste maand van het jaar. Sinterklaas komt, wat vooral voor de ouders met schulden, een enorme opgave kan zijn. Een goede tip is bijvoorbeeld de presentjes door het jaar heen te kopen. Al lukt dit natuurlijk niet altijd. Wat wij dit jaar gedaan hebben volstond zo goed dat ik dit volgend jaar weer ga doen. We zijn naar 2de hands baby/kinderbeurzen geweest en hebben hier werkelijk bijna nieuw speelgoed op de kop kunnen tikken. Heel de Sinterklaas (totaal 20 cadeautjes) was 55 euro. Niet veel als je bedenkt dat er MB spellen en merk speelgoed bij zat. Ik lette echter wel op de inhoud en de dozen. Ze mochten er niet te gebruikt uitzien. Als de kids iets zeiden over een bluts....jah wat denk je eerst moest alles mee op de boot en dan moet Zwarte Piet dit ook nog eens in zakken over de daken dragen. Probleem opgelost ;)

Dan komt daarna natuurlijk Kerst. Meestal een tijd van luxe eten. Alleen, dit kunnen wij met onze kleine portemonnee echt niet. Dus...we hebben voor de decembermaand aanbrak al varkenshaas in huis gehaald. Je zal ervan schrikken hoeveel dit scheelt! Daarbij worden er gewoon aardappelen geschild en lekker opgebakken en een paar soorten blikgroeten en wat salade. Een heerlijke zelfgemaakte champignonnen roomsaus en ijstaart zal ervoor zorgen dat niemand in de gaten heeft dat dit geen "luxe" maaltijd is maar gewoon even telwerk.

Maar goed, jullie zijn vast benieuwd hoe het staat met de aflossingen? Nou, in oktober hebben we een kleinere schuldeiser kunnen aflossen en hier een hele nette brief van gekregen. Die is dus klaar en ook vorige maand kregen we een brief van een schuldeiser. Deze zou de rente laten vallen als we het overige deel (35 euro) in een keer zouden overmaken. Natuurlijk hebben wij dit gedaan. Het scheelde 52 euro!! Met andere woorden, we zijn 2 schuldeisers armer.

Deze maand gaan we gestaag door met het aflossen. We betalen nu per week tussen de 120 en 140 euro af. Dit 3 weken en de 4e week is voor de gewone vaste lasten, zodat we daar niet mee in de problemen komen.
Nu is mijn man wel omhoog gegaan in zijn loon. Hij werkt enkel nachten en dat scheelt enorm! Hij heeft nu netto een 1756 euro in de maand, daarbij komt de kinderbijslag van 756 euro waarvan de huur betaald wordt. We sparen nu 25 euro per week, al moeten we er af en toe wel van snoepen zoals van de week toen de kids nieuwe schoenen nodig hadden, maar het gaat net.... ook schoolkosten worden hiervan betaald dus hebben ze een drukke maand op school is die spaarrekening wel snel weer leeg. Maar het lukt....zonder al teveel slag of stoot.
De vaste lasten liggen rond de 500 euro, soms iets meer, nooit minder. Dus blijft er 1200 euro van mijn man zijn loon over. Daarvan 3x150 euro gemiddeld, blijft er 700 euro over plus minus. Wij tellen een 100 euro per week aan boodschappen incl luiers, shampoo, wasmiddel ed. Blijft er 300 euro over. 100 euro  Diesel per maand, blijft er wederom plus minus 200 euro over. Dan tellen we de medicamenten van mij, een eventueel tandartsbezoek of andere zaken die die maand moeten gebeuren zoals kleding of iets anders. Blijft er dan geld over wordt dit direct doorgestort naar de schuldeiser die ongeveer dat bedrag wat overblijft nog moet hebben.
Tot nu toe werkt dit prima. Gelukkig! Want met vier kinderen heb je vaak nogal onvoorziene kosten. Maar we zijn hard op weg. We zitten nu onder de 10.000 euro en daar zijn we mega super trots op (en dan tel ik de prive lening bij mijn ouders even wel mee)

Weer een maand verder en een schuldeiser minder

Hoera, we hebben het weer een maand overleefd en we hebben daarbij een schuldeiser minder. Door een kleine meevaller hielden we extra 70 euro over. Bleek bij een schuldeiser nog 68 euro te staan, daar is het geld heengegaan.
Het gaat echt lekker met het zelf schulden aflossen. Wekelijks gaat er 125 euro naar schulden en iedereen is tevreden.
Nu heb ik wel een beslissing genomen. Mijn school heb ik veranderd. In plaats van voltijds naar school te gaan heb ik besloten een andere weg in te slaan. Ik ga nu eerst een half jaar studeren voor mijn derde graad ASO humane wetenschappen. Waarom? Omdat ik zonder een Belgisch middelbaar enkel certificaten krijg. Dit is zonde.
Daarom ben ik gaan solliciteren en heb ik een vast contract gekregen voor 15 uur per week. Is toch een goede 550 euro per maand extra plus 24 euro per week aan maaltijdscheques. Ondertussen studeer ik door en ben ik er ook nog voor mijn gezin.
Ik ben overigens niet van plan alles van mijn loon naar schulden te doen. Mijn idee is voornamelijk de kleinere bedragen (tot 200 euro) ineens af te lossen per maand. Zo houden we straks meer over voor de grotere en kan er eindelijk eens fatsoenlijk gespaard worden, je weet tenslotte nooit wat er gebeurd.
In ieder geval heb ik groen licht gekregen van het Ministerie van Onderwijs om na mijn ASO direct door te kunnen stromen naar de Open Universiteit richting psychologie. Dit kan dus ook in deeltijds onderwijs. Ben allang blij dat ik makkelijk leer.
Nu slaan we dus twee vliegen in een klap. En er wordt meer schuld betaald, we kunnen meer sparen en ik kan gewoon mijn opleiding blijven doen :)

extra schuld maar geen ellende :)

Van de week kwam er nog 1 schuldeiser, de bank. Na navraag te hebben gedaan heeft deze het recht nog te innen. Oke, jammer.
Opnieuw een nieuwe berekening gemaakt en gekeken naar hoeveel er ondertussen gespaard kon worden door de afbetaling van een paar kleintjes.

Daarna de bank gebeld en gevraagd of ze me een specificatie konden sturen en een uitstel tot betaling konden geven zodat ik de kans kreeg om een betalingsvoorstel te doen.
Het verbaasd me nog iedere keer dat de schuldeisers zo goed reageren! Maar ja als je drie jaar collectieve hebt gehad en geen enkele schuldeiser ook maar 1 euro heeft gezien....

Al met al terug gebeld en een voorstel gedaan van 40 euro per maand. Dit gaat wel over een bedrag van 3245 euro dus was bang dat ze zouden weigeren. Ik heb ze ook aangeboden een uittreksel te bezorgen van de inkomsten, vaste lasten en totale schuldenlast maar...dit was niet nodig. Men ging accoord.
Ondertussen heb ik ook hier een bewijsbrief van ontvangen en ga ik dus vanaf volgende maand de bank met 40 euro per maand aflossen.

Nog een goed nieuwtje...eind deze maand is er weer een schuldeiser volledig betaald. Nog 1,5 jaar zo doorzetten en we zijn er vanaf. En dat met 1 inkomen en besparen op van alles. Het kan dus zeker wel om je schulden zelf op te lossen in Belgie, je moet alleen de wegen kennen en heel...heeeeel sterk in je schoenen staan.

Terug van vakantie en verder schulden aflossen :)

We hebben ondanks het slechte weer toch een heerlijke vakantie gehad van een week. Leuke animatie voor de kids, binnenspeeltuin zat erbij (andere camping genomen) en een dagje Efteling. Al bij al hebben we 550 euro uitgegeven inclusief benzine dus dat viel reuze mee voor 7 dagen.
Wel hebben we de vrijdag dat mijn man zijn loon gestort werd even een wifi punt opgezocht om de wekelijkse rekeningen en betalingsverplichtingen te voldoen. Hier moet je wel steeds rekening mee houden.
Maar...er is deze maand opnieuw 300 euro aan schulden afgelost dus we zijn tevreden en de schuldeisers ook. Eveneens is er weer 30 euro naar de spaarrekening gegaan.
Hopelijk kunnen we volgende maand wederom 1 schuldeiser volledig betalen waardoor er weer meer over blijft voor de anderen. Op deze manier komen we er wel.

update schuldenlast

Hierbij een update van onze schuldenlast. Zoals vermeld was de schuld dus in maart jl 12.815 euro. Geen minne schuld.
Maandelijkse aflossingen en de teruggave van de belasting heeft er half juli voor gezorgd dat we zijn gedaald naar: 8903 euro.
Nog een halve maand betalen en zo doorgaan. Voor zover we het nu hebben berekend, samen met onze pro-deo, is het mogelijk klaar te zijn over 19 maanden. Dit is een vooruitgang! Een die we niet hadden verwacht.
Natuurlijk dienen we te proberen zo min mogelijk uitgaven te doen die onnodig zijn maar we hoeven niet meer te schooien om leefgeld, geen verantwoordingen meer af te leggen en, wat voor mij belangrijk is, niet elke baas of school krijgt direct een pakket met onze schuldenlast. Daar heeft niemand niets mee te maken :)

Hoe geld gaan verdelen bij schulden?

Het geld gaan verdelen bij veel schuldeisers is moeilijk en tijdrovend. Het is te doen maar kost dicipline.
Wij zelf krijgen wekelijks loon. De huur gaat van de kindergelden af en de 150 die we overhouden zetten we op de spaarrekening. We doen dus alles van 1 loon!

Momenteel lossen we 140 euro per week af, verdeeld over 3-4 eisers. Wat over blijft gaat op de spaarrekening. Van zodra er voldoende opstaat om een eiser ineens af te lossen wordt dit gedaan. Eveneens de belastingteruggave van 2900 euro hebben wij direct verdeeld over schuldeisers! Hiermee konden we 2 zeer grote in een keer aflossen. Hier hebben we onder ons toch even een vreugdedansje voor gedaan. (ook al was een flat screen tv ook wel leuk geweest haha)
Ook het vakantiegeld hebben we gedeeltelijk gebruikt voor de aflossing van kleinere schuldeisers maar niet alles. We gaan wel op vakantie dit jaar. Hiervoor hebben we 500 euro uitgetrokken. We gaan lekker kamperen in een tent, bij de boer en een dagje Efteling doen ;)

Ik stel altijd voor eerst zoveel mogelijk "kleintjes" weg te werken. Probeer met de grotere bedragen een goede regeling te treffen en leg ook uit waarom je maar een laag bedrag kan aflossen. Dit bedrag zal hoger worden naar gelang er minder schuldeisers zijn. Probeer, en dit kan echt, de rente te laten stopzetten bij tijdige betalingen van de maandelijkse aflossing.
Hieronder een voorbeeld van een verdeling bij een maandelijks "overschot" van 800 euro.

bedrag vrij		schuldeiser	schuldeiser	schuldeiser	schuldeiser	schuldeiser	schuldeiser	enz
800		100	50	30	70	120	25
			over
			405

Beginnen van ordenen schulden.

Natuurlijk kregen wij in Maart Jl een vonnis thuisgestuurd van de herroeping uit collectieve schuldenregeling. Gek genoeg een enorme opluchting.
Direct de volgende dag hebben we de schuldeisers, die als schuldeisers op de lijst van de herroeping stonden, gecontacteerd. Eerst telefonisch, daarna per e-mail met een eerlijk voorstel.

Het voorstel wat ik gemaakt heb is alle inkomsten duidelijk in een schema te zetten. Ik heb hiervoor zelf excel gebruikt, maar als je hier niet mee kan werken kan een word bestand ook goed zijn, zelfs met de hand.
Zorg voor een duidelijk overzicht! Dit wordt gewaardeerd!
In de tweede kolom zette ik de uitgaven die vast per maand waren. Dit was de huur, stroom, water, gas, boodschappen, benzine, medicamenten en een klein spaarpotje.
Wat er maandelijks overbleef zette ik achter de kolommen.

Direct heb ik een tweede bestand aangemaakt met alle schuldeisers en de bedragen erachter. Omdat ik van sommigen al een antwoord, akkoord, had terug ontvangen vulde ik deze direct in gevolgd door het aantal maanden afbetaling. De originele papieren en verkregen brieven en e-mails bewaar ik in een map.

Op deze manier kreeg ik een overzicht van wat er over zou blijven voor de anderen en kon ik een voor een de lijst afgaan en een voorstel doen. Sommigen sputterde aan de telefoon tegen, logisch, ze hadden al 3 jaar niets gehad! Maar na het doorsturen van deze twee lijsten gingen ze allemaal akkoord. Er is maar 1 schuldeiser geweest die even een fax van de pro-deo advocaat nodig had. Deze advocaat is overigens tegen de cs en voor het zelf oplossen van schulden op een eerlijke manier. Hier hebben wij enorm veel geluk mee gehad en ook voor moeten zoeken. Hieronder een klein voorbeeld dit is fictief!! Voor eenieder dus anders! Je ziet dat er 1310 euro over zou kunnen blijven voor schuldeisers. Natuurlijk is dit niet logisch er moet ook nog gegeten worden. Tel hier gerust iets ruimer voor en maak er voor een standaard gezin 500 euro van per maand. Dan zou er toch nog 800 euro aan schulden betaald kunnen worden

inkomsten		man	vrouw	kindergeld
2350		1400	200	750
uitgaven	huur	600
	gas	40
	electriciteit	80
	water	40
	benzine	80
	verzekering	25
	belasting	25
over		1460
sparen		150
schulden		1310